LTV DSR DTI 뜻, 의미(주택담보대출, 부동산 지식)

내집 마련을 위해서는 수백만원이 아닌 수천만원, 억단위까지 자금이 필요합니다. 당연히 사회초년생이나 일반적인 직장인들은 이렇게 큰 현금을 갑자기 마련하기 힘듭니다. 그래서 우리는 여러가지 부동산 관련 대출을 일으켜 주택 마련을 할수밖에 없습니다. 오늘은 대출관련 용어인 LTV, DSR, DTI이 뭔지에 대해 알아보겠습니다.

 

 

 

위 용어들은 무분별한 대출을 방지하기 위한 일종의 제한조건들 입니다. 금융기관은 대출받는 사람의 상환능력과 구입할 주택의 가격을 고려하여 대출을 시행합니다. 

 

LTV(= Loan to Value) 뜻

직역하면 가치 대비 대출금을 말하는 것이고, 의역하면 주택매매가 대비 대출액입니다. 주택 담보 대출은 주택을 담보로 잡기 때문에 주택의 가치가 중요합니다. 금융기관 입장에선 혹여나 대출을 받는 사람이 상환능력이 없어질 경우를 대비하는 것이지요. 

 

10억짜리 주택의 LTV가 80%라면 8억까지 대출이 가능하고, 70%라면 7억까지 대출이 가능합니다. 주택담보대출은 신용대출보다는 이율이 낮고 조건이 좋습니다. 신용대출은 개인의 상환능력을 보지만, 주택담보대출은 주택이라는 실물의 가치가 보장되기 때문입니다. 

 

 

 

DTI (= Debt to income)  뜻 

직역하면 소득 대비 부채(대출) 이라는 뜻이고, 의역하자면 소득에 비례하여 개인의 총 대출액을 정하는 것입니다. 연간 소득이 많다면 대출가능액이 늘어나고, 연간소득이 적다면 대출가능액이 줄어듭니다. 예를들어 연 소득이 5천만원이고 DTI가 50%라고 한다면 2,500만 대출이 가능합니다.

 

 

 

DSR(=Debt Service Ratio) 뜻

Service a debt는 빚을 갚다 라는 뜻입니다. 따라서 빚을 밮을 수 있는 능력 대비 대출금이라는 의미입니다. DTI랑 비슷한 개념이지만 DSR은 연소득에서 상환해야할 모든 대출의 원금과 이자의 총합(=원리금)이 차지하는 비율을 말합니다. 모든 대출에는 신용대출, 자동차 대출, 학자금 대출 등 모든 대출이 포함되기 때문에 다른 제도들 보다 강력한 제도라고 이해하시면 됩니다. 참고로 현재(2023년 9월 기준) DSR은 40%입니다. 

 

조금 더 부연설명을 하자면

DTI는 모든 주택담보대출 연간 원리금(원금 + 이자) + 기타 대출 이자 만을 고려한 것이고

DSR은 모든 주택담보대출 연간 원리금(원금 + 이자) + 기타 부채 연간 총 상황금액(원금+이자) 를 고려한 것입니다. 

 

일반적으로 LTV와 DTI를 많이 씁니다만 DSR의 의미도 알아두시면 좋을 것 같습니다.

 

 

오늘은 주택담보대출 시행 시 알아야할 LTV DTI DSR 3가지에 대해 알아보았습니다. 부동산 공부를 할 때 반드시 필요한 정보이므로 이 글을 통해 꼭 알아두셨으면 좋겠습니다.